Guide: 6 steps inden du låner penge

peter Guide

Når du skal låne penge, kommer du til at stå i en situation, hvor der er rigtig mange faktorer at tage hensyn til. Dette gælder både ved billige lån, forbrugslån, billån og andre typer lån.

Det er derfor vigtigt at du forbereder dig grundigt, før du kontakter en låneudbyder. Herudover anbefaler vi dig også til at overveje om det er den rigtige beslutning for dig og din privatøkonomi, at optage et lån?

1. Find et lån, som passer til din privatøkonomi

Det er utroligt vigtigt at du overvejer alle dine muligheder, inden du undersøger markedet for lån. Du bør bruge tid på, at klarlægge dine behov og dine muligheder inden du sammenligner priser. Hvor meget skal du låne? Hvor meget kan din privatøkonomi holde til at tilbagebetale månedligt? Hvilke rentevilkår kan du forvente? Vil du låne med fastlåst, eller variabel rente? Hvor meget skal du betale for at fastlåse renten?

En fordel ved at vælge et fastforrentet lån er, at du kan se, hvad lånet vil koste dig resten af løbetiden. Det kan for nogen skabe en indre ro, og en ro i økonomien, da du ikke pludseligt bliver mødt af en prisstigning. Du skal dog være opmærksom på, at et fastforrentet lån, kan være dyrere end et lån med variabel rente.

Læs også: Hvad koster det at låne 20.000kr?

2. Reducer dine månedlige gældsforpligtelser

Som du garanteret kender det fra traditionelle banker, så kigger online banker på dig som låntager, ved at vurdere dine indtægter i forhold til dine udgifter. Ud fra denne vurdering får de et billede af din tilbagebetalingsevne og dig som kunde. De kigger på dine eksisterende og tidligere tilbagebetalingsperioder, i forhold til hvor meget du tjener om måneden. Hvis du eksempelvis har et utroligt billigt lån, såsom et SU-lån, kan det være en fordel for dig at afvikle lånet langsomt og afbetale lånet over en længere periode. Hvis du derimod har et dyrt lån med en højere rente, vil det være en stor fordel at betale hele lånet af, inden du tager et nyt.

3. Stop unødvendigt forbrug

De fleste har hørt eller læst om at skære ned på unødvendige omkostninger, hvis de interesserer sig for økonomi eller har fulgt med i tv serien “Luksusfælden”. Om det er et medlemskab i fitnesscentret, hvor du aldrig kommer, en ubrugt Netflix/HBO konto, eller den ekstra café latte på cafeen. Når du står overfor at optage et lån, er det en rigtig god idé at følge dette råd, og skære ned på alt det, du ikke bruger.

Banken kigger ikke kun på dine gældsforpligtelser, når de vurderer dig som låntager, de ser også på dine andre betalingsforpligtelser. Din evne til at betale regninger til tiden, reflekterer din betalingsevne. Og hvorfor spilde penge på tjenester, du ikke bruger, når du kan benytte det til at tilbagebetale din gæld?

4. Sammenlign markedet

Foruden de ovennævnte gode råd, så er det også vigtigt for dig at sammenligne markedet for, hvilke forskellige muligheder du har. Heldigvis for dig, behøver du ikke lede længe, da vores sammenligningtjeneste kan sammenligne lån fra hele markedet. På den måde bliver du lynhurtigt klar over, hvilke lån der er de bedste og billigste for dig, samtidig med at du sparer tid. Vi anbefaler på det kraftigste at du kigger på ÅOP når du sammenligner lån med lige lange løbetider. ÅOP står for “Årlig Omkostninger i Procent”, og viser, hvad lånet koster inklusiv alle gebyrer, renter og ekstra omkostninger.

Læs også: Guide: Det skal du vide om forbrugslån

5. Hav en idé om din kreditvurdering

Din bank foretager automatisk en vurdering af din privatøkonomi, som de kalder en kreditvurdering. Dette er et skøn af din betalingsevne, som oftest er udtrykt af et tal mellem 0 og 100, hvor 100 er en optimal betalingsevne. Denne vurdering vil have rigtig stor betydning for dine lånemuligheder. Desto højere tal du får, desto bedre lånevilkår kan du få fra banken, eksempelvis en lavere ÅOP og længere afbetalingsperiode.

Du har altid den mulighed, at du kan booke et møde med din bankrådgiver om, hvordan du kan forbedre din kreditvurdering. Det er dog vigtigt, at vedkommende ikke sælger dig et produkt, som ikke passer til din økonomi. Det er stadig vigtigt at huske, at din rådgiver er ansat af banken, og i sidste ende har til opgave at tjene penge til banken. Du bør derfor have gjort dit hjemmearbejde på forhånd og sat dig ind i, hvilke ting, der påvirker din kreditvurdering.

6. Tænk dig grundigt om og overvej dine muligheder, inden du tager et lån

Vi anbefaler dig, at du overvejer om din privatøkonomi er stærk nok til at betale din gæld tilbage rettidigt, inden du vælger at låne penge. Herudover skal du overveje om hvorvidt det rent faktisk er en god idé at tage et lån, og om de omkostninger, der er ved at tage et lån, kan blive berettiget af, hvad du vil bruge dit lån til. Endvidere bør du overveje alternativerne til et lån – der er altid den mulighed at du sparer op og derved kan ligge en udbetaling i lånet fra starten af.

Hvis du kan stille sikkerhed for lånet, vil du oftest opnå en billigere rente, end hvis du skal låne penge uden sikkerhed.

Det er vigtigt, at du har et godt overblik over din privatøkonomi, inden du optager et lån. Når du føler, at du har opnået en god indsigt i din privatøkonomi, og du stadig er klar til at tage et lån, kan du sammenligne priserne hos de danske låneudbydere ved at klikke på knappen herunder.